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Aktuelle Nachrichten aus der Bankenbranche (letzte News vom 14.06.2010):
I. Lockvogelangebote bei Darlehensverträge sind verboten
Seit dem 01.Juni 2010 gelten in Deutschland neue Gesetze im Verbraucherkreditrecht, damit wurden EU-Vorgaben zu einer einheitlichen europäischen Verbraucherkreditrichtlinie in nationales Recht umgesetzt, mit dem Ziel die Verbraucherrechte bei Kreditverträgen zu stärken.
Nachfoldend die wesentlichen Richtlinien dieser EU-Verordnung:

• Lockvogelangebote mit besonders günstigen Zinssätze für Verbraucherkredite, die nur in Einzelfällen gewährt werden, sind verboten:
  Kreditinstitute dürfen nur noch mit Zinssätze für Ratenkredite werben, den mindestens auch zwei Drittel der Bankkunden erhalten, die aufgrund dem in der Werbung angepriesenen effektiven Jahreszins, einen Kreditantrag abschließen. Werbung für Kreditverträge mit besonders günstigen Zinssätze, die nur in besonders seltenen Einzelfällen gewährt werden, sind also verboten.
• Bei einem Kreditvertrag muss ein Standard-Kreditvertrag verwendet werden:
  Kreditinstitute sind bei Verbraucherdarlehensverträgen verpflichtet, das Muster "Euro-
  päische Standardinformation für Verbraucherkredite“ mit vorgeschriebenen Standardinformationen zu verwenden.
• Bei der Berechnung des effektiven Jahreszins gelten europaweit einheitliche Richtlinien
• Jeder Kreditnehmer hat einen Anspruch auf einen Tilgungsplan
• Neues Kündigungsrecht:
  Unbefristete Darlehensverträge können von den Kreditnehmern jederzeit gekündigt werden. Der Darlehensgeber muss bei unbefristeten Kreditverträge eine Kündigungsfrist von mindestens zwei Monaten einhalten.
  Befristete Kreditverträge dürfen künftig nun von den Darlehensnehmer jederzeit ganz oder teilweise zurück bezahlt werden, nach altem Recht ist dies grundsätzlich erst nach neun Monaten möglich.
• Die Kosten einer Restschuldversicherung müssen gegebenfalls mit in den effektiven Jahreszins einberechnet werden:
  Bei Darlehensverträge, die nur in Verbindung mit einer Restschuldversicherung abgeschlossen werden können, müssen die Kosten für die oftmals überteuerten Restschuldversicherung, mit in den effektiven Jahreszins eingerechnet werden.

Durch den VZBV (Verbraucherzentrale Bundesverband) wird allerdings auch Kritik an den neuen Richtlinien für Kreditvermittler geübt, weiter Infos hierzu unter "Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie" -> "Negativ für die Verbraucher:.." als pdf-Datei

Quelle: www.vzbv.de (Verbraucherzentrale Bundesverband) -> Presse -> Pressemitteilungen: "Mehr Verbraucherschutz beim Kreditvertrag", 08.06.2010

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1. Sehr häufig werden die Magnetstreifen einer Geldkarte an dem Türöffner zu dem Raum mit den Geldautomaten, durch das Anbringen eines manipulierten Kartenlesegerätes, kopiert, die Geheimnummer "PIN" wird dann am Geldautomaten, i.d.R. durch versteckte Digitalkameras ausspioniert.
   Bankkunden, die im Besitz von zwei Geldkarten sind, können sich in solchen Fällen vor einem EC-Karten-Skimming schützen, indem sie sich mit der einen Bankkarte Zugang zu dem Raum mit dem Geldautomaten verschaffen und mit der anderen Karte am Automaten Geld abheben. Dadurch können die Betrüger kein Duplikat der Bankkarte mit der zugehörigen Geheimnummer anfertigen.
2. Bei keinem Bankinstitut wird vor dem Eintritt in den Geldautomatenraum die Eingabe der "PIN" verlangt, die Geheimnummer sollte daher nur am Geldautomaten selbst eingegeben werden.
3. Bei Eingabe der Geheimnummer sollten Sie das Tastaturfeld entweder mit der freien Hand oder einem Gegenstand (Geldbörse, Blatt Papier u.a.) abdecken, damit die Eingabe Ihrer Geheimnummer nicht durch eine Kamera ausspioniert werden kann.
4. Achten Sie darauf, dass Sie keine Person in der Nähe des Geldautomaten bei der Eingabe ihrer Geheimnummer beobachtet.
5. Nutzen Sie keinen Geldautomaten, an dem Ihnen etwas ungewöhnliches auffällt, z.B. angebrachte Leisten oder Verblendungen, abstehende und lockere Teile, Spuren von Klebstoff rund um den Kartenschlitz.
6. Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Kontosauszüge und wenden Sie sich bei Auffälligkeiten umgehend an Ihre Bank
7. Bei auffälligen illegalen Abbuchungen außerhalb der Bankgeschäftszeiten, z.B. am Wochenende oder an Feiertagen, kontaktieren Sie sofort die Sperrnotrufnummer "116 116", um Ihre Geldkarte sperren zu lassen. lassen .^2.
8. Weil in den allermeisten Fällen mit Geldkartenduplikaten, die mittels Geldkarten-Skimming angefertigt wurden, Geld von ausländischen Banken von den Konten der Opfer abgebucht wird, kann sich der Bankkunde vor illegalen Abbuchungen aus dem Ausland dadurch schützen, indem er seiner Bank untersagt Geld an eine ausländische Bank zu überweisen. Dieser Ratschlag ist natürlich nur für solche Bankkunden sinnvoll, die über ihr Bankkonto keine Auslandsgeschäfte abwickeln.
9. Besondere Sicherheitsmaßnahmen beim Gebrauch einer EC-Karte sollte vor allem bei Auslandsaufenthalte beachtet werden.
   a.) Wenn möglich sollten Sie nur an Geldautomaten, die sich direkt in einem großen Bankinstitut befinden, Geld abheben, also nicht an freistehenden Geldautomaten am Strand oder in irgendwelchen dunklen Seitenstraßen.
   b.) Bei einem längeren Auslandsaufenthalt ist natürlich die empfohlene regelmäßige Kontrolle der Kontoauszüge nicht ohne weiteres möglich.
   Ausdrücklich nicht zu empfehlen ist hier für Online-Banking-Kunden, die Kontoausgänge per Onlinebanking in einem Internetcafe oder an einem Internetterminal z.B. in der Hotellobby zu kontrollieren, denn diese Internetrechner können leicht manipuliert und Ihre "PIN" kann somit unbemerkt von Betrügern abgefangen werden.
   Die Kontobewegungen sollten Sie daher nur an sicheren Internetrechner im Ausland kontrollieren oder besser durch eine Vertrauensperson in der Heimat kontrollieren lassen.
   c.) Haben Sie ihre Geldkarte im Ausland verloren oder sollten Sie feststellen, dass Sie Opfer von Geldkarten-Skimming wurden, müssen Sie sich direkt mit ihrem Bankinstitiut in Verbindung setzen und / oder ihre Bankkarte unverzüglich unter der Sperrnotrufnummer "0043 - 116 116" sperren lassen.

Nach einer Studie der FMH-Finanzberatung haben die Banken die Gebühren für das Abheben von Bargeld mit EC-Karte von fremden Bankkunden kräftig erhöht, als fremde Bankkunden gelten Personen mit EC-Karte, die nicht von dem Geldinstitut ausgestellt wurde bzw. die an Geldautomaten von Banken Geld abheben, die nicht zu einem Bankenverbund gehören.
In Deutschland gibt es mehrere Bankenverbünde, zu dem größten Verbund zählt dabei die Gruppe der Sparkassen mit bundesweit 25.7000 Geldautomaten, gefolgt von Genossenschafts- und Raiffeisenbanken mit 18.600 Geldautomaten, die Privatbanken wie beispielsweise Deutsche Bank, Postbank, Hypo-Vereinsbank und Commerzbank sind zu einem Bankenpool mit 7000 Automaten zusammengeschlossen, desweiteren haben sich die Direktbanken (Onlinebanken) zu einem Bankenpool mit 2500 Geldautomaten in Deutschland zusammengeschlossen. Die Bankenpools sind durch folgende Symbole gekennzeichnet:

*CashPool-Symbol (z.B. SEB, netbank, Wüstenrot Bank u.a.)

**Free Cash-Symbol (z.B. Citibank u.a.)

***Cash Group-Symbol (Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank u.a.)

Vor Nutzung eines Geldautomaten sollten sich also Bankkunden im Klaren sein, ob die jeweilige Bank zu einem Bankenverbund der Hausbank angehört und falls nicht, sollten Sie sich genau über die anfallenden Gebühren für eine Geldabhebung mit EC-Karte informieren, denn nicht selten kassieren Banken sage und schreibe 10 Euro Gebühr pro Vorgang. Im Übrigen haben sich diese Gebühren innerhalb der letzten 6 Monaten in Schnitt um 13 Prozent erhöht und liegen nach der Erhebung durch die FMH-Finanzberatung z.Z. durchschnittlich bei 5,64 Euro. Bis Ende 2001 betrugen die Gebühren für das Geldabheben mit EC-Karte an fremden Geldautomaten übrigens nur 4 DM.
Diese aktuell sehr hohen Bankgebühren erscheinen gerade aus dem Aspekt als abzocke weil beispielsweise der Bankenexperte Max Herbst von der FMH-Finanberatung davon ausgeht, dass pro Geldabhebung an einem fremden Geldautomat für die durchführende Bank Kosten von 60 Cent pro Vorgang anfallen.

Die Bankgebühren bei Geldabhebung mit EC-Karte an einem "Fremdautomaten" von ausgesuchter Banken Bank / Sparkasse Gebühr Bank / Sparkasse Gebühr DBK 10 EUR Deutsche Bank 5,99 EUR Sparda Südwest u. Sparda-Bank West 10 EUR Postbank 5,99 EUR SparkasseFürstenfeldbruck u. Sparkasse Landshut 10 EUR Commerzbank 5,98 EUR VR-Bank Coburg 10 EUR ING-Diba 5,00 EUR

(Quelle: www.sueddeutsche.de -> Geld -> Banken: "Abzocke am Geldautomaten - 50 Euro abheben, zehn Euro zahlen", 27.01.2010